Сколько долгов должно быть для банкротства?

Оказавшись в сложном финансовом положении и не имея возможности погасить свои долги, человек может задуматься о прохождении процедуры банкротства. Но есть ли минимальная и максимальная сумма, которая возможна при банкротстве? От какой суммы можно подавать на банкротство? Разбираемся в этой статье.

В каких случаях человек может признаваться банкротом?

В соответствии с ФЗ № 127 "О несостоятельности" начать процедуру банкротства может человек, который не способен рассчитаться по долгам. В статье 213.4 указанного ФЗ вводятся критерии, при которых должник может (вправе) инициировать процедуру и когда он уже обязан это сделать. В этих критериях и указываются суммы задолженностей, необходимых, чтобы начать процедуры банкротства.
Должник сможет подавать заявление при любой сумме долга, не превышающую полумиллиона рублей, и наличии признаков неплатежеспособности. К ним относят:
- имеется просрочка более 1 месяца и составляет свыше 10 процентов от всей суммы долга;
- человек прекратил оплачивать свои кредиты каждый месяц, поскольку потерял работу, заболел и при других непредвиденных обстоятельствах;
- стоимость имущества значительно ниже общей задолженности;
- ценное имущество вообще отсутствует.
Причем достаточно наличия одного из признаков, а не всех сразу.

Ситуация меняется при задолженности свыше 500 тыс. рублей. При таких обстоятельствах гражданин уже обязан подать заявление о своем банкростве, если он понимает, что не сможет расплатиться. И он должен это сделать не позднее тридцати дней с момента обнаружения своей несостоятельности.

Размер долга, необходимый для процедуры банкротства в 2025 году для физических лиц, варьируется от минимального размера в 25 тыс. рублей и до любого максимального, поскольку верхняя граница не предусмотрена. На банкротство можно подать и ниже указанного минимума, но в таком случае процедура окажется нецелесообразной и невыгодной. Что касается юридических лиц, то с 29 мая 2024 года были внесены поправки в законодательство, в соответствии с которыми банкротство организаций запускается при сумме долга в два миллиона рублей, а не 300 тысяч как раньше.

Однако размер задолженности влияет на то, как будет проходит процедура списания долгов: в упрощенном порядке (через МФЦ) или в судебном. Рассмотрим особенности и условия каждого вида.

1. Упрощенное (внесудебное) банкротство.
Внесудебная процедура проходит через МФЦ. Срок рассмотрения и прохождения строго ограничен 6 месяцами. Услуги в МФЦ оплачиваются за счет госбюджета, а значит прохождение банкротства в упрощенном режиме бесплатное. Сумма всех долгов должна укладываться в диапазон от 25 тыс. до 1 миллиона рублей.
На первый взгляд процедура банкротства через МФЦ кажется простой и доступной. Однако есть дополнительные условия, которые должны быть соблюдены.
- При наличии статуса индивидуального предпринимателя документы не примут, значит до начала процедуры от подобного статуса следует отказаться.
- Все исполнительные производства в отношении человека должны быть закрыты по причине отсутствия ценного имущества и доходов.
- В качестве доходов допустимы только пенсия и пособия на детей.

И еще одна из самых больших сложностей - составление точного списка кредиторов при подаче документов в Многофункциональный центр. У списка есть строгая  регламентированность. Если должник забудет и пропустит одного из кредиторов, довнести сведения не получится. И долг перед таким кредитором не будет списан. Однако самый отрицательный момент в подобном случае - это обращение не внесенного кредитора в суд для начала процедуры судебного банкротства. Тогда упрощенная форма прохождения прекращается и начинается судебная. Должника могут счесть недобросовестным вследствие сокрытия информации.
Случаются ситуации, при которых у должника при проверке в МФЦ общей суммы долгов, размер выходит за пределы допустимого верхнего порога  в один миллион рублей. Например, человек не учел набежавшие по кредитам проценты. Тогда он получит отказ в прохождении упрощенного банкротства.
Чтобы учесть все обстоятельства, долги, кредиторов даже при подаче документов в МФЦ стоит обращаться к профессионалам, которые специализируются на банкротстве физических лиц, чтобы сэкономить время, деньги и силы. РЕКЛАМА

2. Банкротство через арбитражный суд.
В случае превышения долгов более 1 миллиона руб.  и несоответствии критериям внесудебной процедуры человек проходит признание финансовой несостоятельности в арбитражном суде.  Также начать судебную процедуру могут кредиторы и налоговые органы, если размер всех долгов составит более полмиллиона руб. и просрочка по платежам превысит  три месяца.

Для рассмотрения дела судом понадобятся следующие документы:
- заявление
- паспорт должника и супруга/и
- ИНН
- СНИЛС
- свидетельство о браке, рождении детей (при наличии семьи)
- при наличии брачный договор и сведения о долевой собственности
- информация об имуществе и счетах: справка с места работы, трудовая книжка, свидетельства о праве собственности на имущество, справки о банковских и брокерских счетах, о полученных доходах за последние три года (например, от продажи авто, от наследства)
- оплаченная квитанция госпошлины и депозита для арбитражного управляющего.


Этапы процедуры
Подача документов в суд еще не означает, что должника признают банкротом и спишут долги. До окончания судебной процедуры может пройти от шести месяцев и больше. На начальном этапе назначенный судом арбитражный управляющий оценивает активы и доходы человека и передает суду полученную информацию. Исходя из текущего финансового состояния должника суд может назначить реструктуризацию, при которой пересматриваются ежемесячные платежи для снижения долговой нагрузки. Сам долг не уменьшается, а растягивается по времени, чтобы человек мог расплатиться с кредиторами без потери имущества.
При невозможности реструктуризации долгов арбитражный управляющий продает имущество должника, чтобы покрыть его обязательства. Этот этап занимает не менее полугода. При нехватки денежных средств после аукционов оставшиеся долги списываются.

Последствия внесудебного и стандартного банкротства для должника и его родственников
Основной положительный момент при прохождении банкротства  - это избавление от долгов и возможность начать свободную от кредиторов жизнь.
Однако на всем протяжении судебной процедуры управляющий контролирует финансы семьи должника и распоряжается ими.
После признания человека банкротом он обязан сообщать о данном статусе при любом обращении в финансовые организации на протяжении пяти лет. Также человек не сможет открыть индивидуальное предприятие тоже в течение пяти лет. Не сможет занимать руководящие должности в банковских организациях на протяжении десяти лет.
Если у должника была совместная собственность с  супругом (ой), то такое имущество будет включено в конкурсную массу и реализовано на торгах, кроме единственного жилья. При наличии долевой собственности реализация происходит в пределах доли владения.

Какие долги будут учитываться в общей сумме при банкротстве?
1. Ипотека, микрозаймы, кредиты
2. Штрафы, проценты и пени по кредитным обязательствам
3. Долги по коммунальным платежам
4. Платежи по налогам и штрафы
5. Расписки, даже данные родственникам
6. Алиментные долги также учитываются в общей сумме, потому что оказывают влияние на финансовое положение должника. Но они не списываются при признании человека банкротом.
7. Компенсации. Например, выплата за имущественный ущерб в результате аварии.

Какие долги исключаются из общей суммы?
Если человек обязан возместить физический и моральный ущерб другому лицу, то это не вносится в общую сумму.
Платежи, которые появились во время процедуры банкротства, не включаются в общую задолженность.
Если долг нельзя подтвердить документально (договором или распиской), он не будет учитываться.
Учесть индивидуальные обстоятельства и выбрать способ прохождения банкротства в соответствии с общей суммой задолженности помогут квалифицированные специалисты. Например, в юридической компании “Кредитный комиссар”.

За 11 лет существования на рынке мы успели:

1. Списать долги на общую сумму 930 млн рублей;
2. Успешно выиграть 1260 дел (все остались довольны);
3. Собрать штат из 17 профессиональных юристов
4. Выиграть 100% дел

Наша команда поможет вам решить любой вопрос, какой бы сумма задолженностей у вас не была.

Первым шагом на пути к финансовой стабильности может стать бесплатная консультация с юристом. Записывайтесь по кнопке ниже, и наш менеджер позвонит вам буквально в течение 5 минут: