Какие последствия наступают после признания банкротства?

После прохождения процедуры признания финансовой несостоятельности человек получает возможность освободиться от тяжелого финансового бремени в виде долгов. Но путь к свободе может быть длительным и непростым. Разберем в статье, какие последствия ожидают должника по окончании процедуры банкротства.

Начать процедуру банкротства имеет право гражданин, который не в состоянии погасить свои долги по объективным причинам. Ситуация меняется при большой сумме задолженности, наличии п росрочек свыше трех месяцев и недостаточности имущества. В таком случае человек обязан начать процедуру банкротства в судебном порядке. Во всех нюансах процедуры банкротства вам помогут разобраться грамотные юристы.

Условия для банкротства.
Условия зависят от вида прохождения процедуры, которая может осуществляться во внесудебной (упрощенной) и судебной формах.

Упрощенная форма предполагает обращение самого должника в Многофункциональный центр по месту регистрации. При этом сумма всех долгов должна укладываться в диапазон от 25 тысяч рублей до 1 миллиона рублей. Оплачивать внесудебную процедуру не нужно. Ее длительность строго ограничена 6 месяцами. Но должно быть наличие определенных условий:
- из доходов у человека имеется только пособие на ребенка или пенсия;
- отсутствует имущество, которое можно реализовать для уплаты кредиторам. Единственное жилье не учитывается, кроме ипотечного
- исполнительное производство завершилось, поскольку нет имущества и доходов
- взыскание долгов продолжается длительный период времени - не менее 7 лет
- кредитор списывает сумму задолженности в течение года, но долг не погашен

Если должник не соответствует указанным параметрам, то придется запускать процедуру в судебном порядке.

Стандартная форма банкротства (через суд) занимает длительный период времени - от шести месяцев до нескольких лет в зависимости от сложности случая. Активов для продажи не хватает, чтобы погасить долги после реализации.
Для запуска процедуры банкротства сначала нужно подготовить пакет документов и справок для подачи в суд или в МФЦ. В список входят:
- личные документы (паспорт, СНИЛС, ИНН);
- сведения о доходах и имуществе (справки с работы, счета, свидетельства о праве собственности на движимое и недвижимое имущество); о сделках за прошедшие три года;
- сведения о задолженностях из банков, налоговых органов;
- сведения о сложных жизненных и финансовых обстоятельствах (справки о состоянии здоровья, о статусе безработного).

Последствия банкротства физического лица

1. Долги спишутся, однако не все.
После признания человека финансово несостоятельным большинство долгов будет списано. К ним относятся налоговые платежи, штрафы, пени, займы, неустойки, кредиты, ипотека, долги перед физическими лицами по распискам.
Есть категории долгов, которые никогда не буду аннулированы. К ним относят:
- алиментные обязательства
- долги, возникшие в связи с намеренным причинением вреда имуществу третьих лиц
- неосторожное или умышленное нанесение вреда здоровью и жизни человека
- долги по субсидиарной ответственности, которая возникает у руководителя или учредителя юридического лица, проходящего процедуру банкротства
- задолженности индивидуального предпринимателя перед своими работниками по оплате труда, отпускным и больничным
- финансовые обязательства, возникшие в процессе процедуры банкротства, относят к текущим и не подлежат списанию.

2. Ограничения по кредитам после банкротства.
Согласно Закону о банкротстве РФ человек имеет право обращаться за кредитами сразу после процедуры. Но обязательно уведомлять о своем статусе финансовую организацию на протяжении пяти лет. Скрыть факт банкротства не получится, поскольку сведения об этом находятся в свободном доступе и запрашиваются банками и МФО. Прежде чем претендовать на кредиты после процедуры, стоит поработать над улучшением своей финансовой репутации. Банки обращают внимание не только на кредитный рейтинг, но им не менее важно стабильное место работы и доход, наличие созаемщиков с высоким кредитным рейтингом.

3. Невозможность повторного списания долгов.
В течение пяти лет после процедуры банкротства человеку нельзя ее повторить. Это касается и упрощенной, и судебной формы. Поэтому стоит тщательно взвешивать свою кредитную нагрузку и расходы в ближайшую пятилетку. Причем подобный запрет действует и в том случае, когда обращение должника было отклонено.

4. Уведомление работодателя о своем статусе банкрота.
Работник имеет право не информировать нанимателя о процедуре банкротства. Это касается и настоящего места работы, и предполагаемого при собеседовании/трудоустройстве. Сведения о процедуре и статусе всегда можно посмотреть на сайте Федерального реестра, арбитражного суда и в информационном издании "Коммерсант". Некоторые работодатели признают факт банкротства значимым для определенных карьерных позиций. Во многих случаях служба безопасности финансовой организации отказывает в приеме на работу банкроту.
Также согласно законодательству человек после банкротства не сможет занимать определенные должности:
- нельзя руководить инвестиционными, пенсионными и страховыми организациями в течение пяти лет
- образовывать юридическое лицо в течение трех лет
- не получится занять руководящий пост в кредитных компаниях на протяжении десяти лет
- регистрация как индивидуального предпринимателя возможна спустя пять лет, если человека проходил процедуру в качестве ИП или ликвидировал предприятие в срок менее года до процедуры.

5. Последствия банкротства для кредитной репутации
Прохождение процедуры и присвоение статуса банкрота сильно снижает кредитный рейтинг человека. Все сведения будут храниться в Бюро кредитных историй на протяжении семи - десяти лет. При списании задолженностей рейтинг будет снижен более, чем на двести пунктов. Это усложнит получение займов, но не сделает обращение за ними невозможным. Репутацию как заемщика вполне можно восстановить.
Для плана восстановления кредитного рейтинга стоит обратиться к профессионалам, которые разработают стратегию в индивидуальном порядке для каждого клиента.


 Существуют и неочевидные последствия банкротства.

Факт признания человека банкротом не означает автоматическое избавление от долгов. После вынесения судом решения о признании несостоятельности запускается либо реструктуризация, либо реализация имущества. Долги могут списать только после реализации на торгах и выплаты полученных средств кредиторам.
Как правило, неочевидные последствия могут затрагивать и родственников банкрота, прежде всего, супруга/у. При совместном нажитом имуществе его раздел может стать принудительным для реализации на торгах той части, которая отойдет банкроту.
Также если родственник банкрота захочет получить кредит, особенно крупный (ипотеку), то участие в сделке бывшего должника может привести к отказу со стороны банка. Либо финансовая организация выдвинет очень невыгодные условия - предложит займ под высокий процент.
Следует помнить, что все соглашения, сделки банкрота могут быть оспорены кредиторами, если они совершены на протяжении трех лет до начала процедуры. Например, автомобиль был зарегистрирован на жену должника, она его продала за год до процедуры. Подобная сделка будет оспорена.
С точки зрения наследников умершего банкрота риски уменьшаются, поскольку в наследство включается не только имущество, но и долги. А они при процедуре будут списаны.

Положительные и отрицательные моменты в банкротстве

Основное преимущество процедуры банкротства - избавление от непосильной нагрузки долгов, которые спишутся.
Также перестают беспокоить своими требованиями кредиторы и коллекторы. Исполнительные производства закрываются. Взыскание не будет касаться единственного неипотечного жилья. После процедуры снимаются ограничения на выезд за пределы государства и на выдачу кредитов.
Основные минусы банкротства: негативная кредитная история и репутация заемщика; потеря активов и имущества через торги; сложности в трудоустройстве в финансовые организации; косвенное психологическое и финансовое воздействие на членов семьи; длительность судебной процедуры и финансовые затраты на нее.
Однако негативные последствия могут быть уменьшены, если знать правовые основы процедуры и грамотно составить стратегию.

Чтобы успешно списать долги через суд, важно, чтобы на всех этапах рядом был опытный специалист. Юристы компании «Кредитный комиссар» более 10 лет помогают физическим лицам в самых разных финансовых ситуациях, включая самые сложные случаи.

Познакомьтесь с нашей командой и отзывами клиентов — по этим ссылкам: команда и отзывы клиентов.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве:



1. Что будет после начала процедуры?
Если процедура идет в судебном порядке, то будет назначен финансовый управляющий, который осуществляет контроль и управление за всеми активами должника, следит за поступающими средствами, выделяет необходимую, установленную на жизнь сумму. Затем он анализирует имущество и подготавливает его к продаже на торгах.

2. Как избежать банкротства?
Чтобы не попасть в долговую яму, стоит грамотно распределять доходы и формировать запас денежных средств на непредвиденные обстоятельства и расходы. Нагрузка по долговым обязательствам не должна превышать 30 процентов от доходов. Для снижения долговой нагрузки можно попытаться договориться с финансовыми организациями о кредитных каникулах или рефинансировании.
Если процедура банкротства уже начата, то стоит рассмотреть вопрос мирового соглашения с кредиторами. Также для сохранения своей финансовой репутации попробовать реструктурировать долги.

3. Запрещен ли банкротам выезд за границу?
Запрет может быть инициирован кредиторами или финансовым управляющим. Он накладывается судом в процессе прохождения процедуры. Сразу после нее, когда человек уже объявлен банкротом и долги списаны, все запреты, в том числе на выезд за пределы страны, снимаются.

4. Как не потерять квартиру из-за чужих долгов?
Ответ на данный вопрос зависит от многих условий и обстоятельств: банкротиться ли супруг, с которым совместно нажито имущество; приобретена ли квартира у человека, проходящего процедуру банкротства; унаследована ли квартира. Для решения  столь непростого вопроса лучше обращаться за консультацией в юридическую фирму. Чтобы гарантированно получить статус банкрота и успешно завершить процедуру, важно понимать все тонкости этого сложного процесса.
Только квалифицированный юрист с глубокими знаниями законодательства и практическим опытом способен помочь выбраться из долговой ямы и сохранить имущество — даже если ситуация кажется безвыходной.
На бесплатной консультации специалисты компании «Кредитный комиссар» подробно расскажут о всех этапах банкротства, возможных рисках, а также объяснят, как получить ипотеку после завершения процедуры. Вы получите индивидуальный план, исходя из вашей финансовой ситуации, и сделаете важный шаг к финансовой свободе.


Позвольте себе избавиться от долгового груза. Запишитесь на консультацию по телефону: