Жизнь без долгов:
как списать займы по закону, чтобы не бояться последствий

Что такое банкротство и кто может подать на банкротство?

В том случае, если человек воспользовался кредитом в 500 тыс. рублей и просто не хочет его вернуть, то банкротом его не признают. Потому что статус финансовой несостоятельности и освобождение от долгов может получить только тот должник, который в силу объективных обстоятельств не в состоянии выполнять свои денежные обязательства, но активно пытался это делать. Гражданин признается банкротом согласно российскому законодательству в том случае, при котором он не способен удовлетворить требования кредиторов по финансовым обязательствам и/или заплатить обязательные платежи в течение 3-х месяцев со времени обязательного исполнения. А также сумма всех займов превышает стоимость недвижимого и движимого имущества.

Подать на банкротство может не только кредитор, но и сам гражданин. Причем если сумма долгов не превышает полумиллиона рублей, то человек имеет право это сделать. В случае превышения этой суммы возникает уже обязанность по запуску процедуры банкротства.


Какие долги могут быть списаны в случае признания человека финансово несостоятельным?
- долги по микрозаймам и кредитам, на которые приходится основная часть большинства долгов граждан, а также накопившиеся неустойки, пени и штрафы, проценты по просроченным платежам
- задолженности перед юридическими и физическими лицами, например, долги по распискам, договорам о поставках товаров и другие
- долги по коммунальным услугам, штрафы и налоги. Следует учесть, что текущие выставленные платежи во время прохождения процедуры банкротства, подлежат обязательному погашению. Будут списаны только те, что были выставлены до начала процедуры банкротства.


Как проходит процедура банкротства?

Существует два способа прохождения: внесудебный и судебный порядок.
1. Внесудебное (упрощенное) банкротство происходит через Многофункциональный центр (МФЦ). Важно учесть, что подавать документы нужно не по месту проживания, а по месту регистрации должника. Принятый Федеральный закон N 127 (О банкротстве) позволяет пройти упрощенную процедуру через МФЦ бесплатно. Однако должны быть соблюдены строгие критерии:
- сумма всех задолженностей составляет от 25 тыс. до миллиона рублей
- у должника отсутствует имущество, которое можно реализовать на торгах
- просрочка по долгам от трех и более месяцев
- нет дохода, который бы превышал региональный прожиточный минимум
- если было начато исполнительное производство, то оно должно быть закрыто на момент подачи заявления
- у человека единственный доход в месяц представлен в виде пособий по случаю рождения и воспитания ребенка или пенсионных начислений. При этом исполнительное производство длится более года
- исполнительное производство было начато свыше семи лет.

Списывать долги через МФЦ можно без суда и финансового управляющего. Процедура занимает до шести месяцев и осуществляется на безвозмездной (бесплатной) основе. Главное соответствовать указанным критериям. Сроки рассмотрения не продлеваются. За время прохождения упрощенной процедуры очень важно, чтобы кредиторы не начали судебную процедуру банкротства.
Банкротство через МФЦ происходит без реализации имущества и проведении торгов. Будут списаны только те долги, которые человек включил в перечень на момент подачи заявления. Если должник забыл что-то указать, то переписать заявление будет невозможно.
Внесудебное банкротство было создано для самых незащищенных групп населения: безработных, пенсионеров и других льготных категорий, которым нечем погашать относительно небольшие задолженности.
Существенный минус упрощенной процедуры - непредсказуемость результата. Поскольку начатый процесс может быть прекращен в любую минуту, если кредиторы подадут на заемщика в суд или появиться новый доход, наследство и другие имущественные факторы.

2. Банкротство через суд.
Судебная процедура может быть запущена по требованию кредиторов и налоговых органов, а также инициирована самим гражданином. Человек имеет право обратиться в арбитражный суд самостоятельно, если сумма задолженностей не превышает полумиллиона рублей. Имеются признаки несостоятельности, недостаточности имущества, сложилась непростая финансовая ситуация. К таким признакам относят:
- стоимость доходов и активов не сможет покрыть размер долга
- человек не может рассчитаться по уже наступившим обязательствам
- имеется просрочка обязательств 10 процентов более одного месяца

Подать заявление можно при одном из указанных признаков. Судебная процедура банкротства в среднем может занимать от 6 до 8 месяцев. Сроки прохождения зависят от сложности ситуации должника, а также от наличия грамотного и квалифицированного юриста, который будет учитывать все нюансы и подготовит необходимый пакет документов для суда и для финансового управляющего, который всегда назначается при судебной процедуре.
Если сумма долга превышает пятьсот тысяч рублей и человек не может расплатиться самостоятельно, то он обязан запустить процедуру банкротства в судебном порядке.


Преимущества и недостатки процедуры банкротства в судебном и внесудебном порядках
Как и любая юридическая процедура, процесс прохождения банкротства непростой, долгий и затратный процесс, который имеет свои плюсы и минусы.

Основные преимущества процедуры:
- основной плюс банкротства заключается в том, что должник получает возможность освободиться от непосильных финансовых затрат и списать долги
- после подачи заявления о признании себя банкротом на должника перестают давить коллекторы и кредиторы
- проценты на кредит, пени и штрафы перестают начисляться
- новые исполнительные производства не могут быть начаты приставами
- в случае внесудебного банкротства прохождение процедуры является бесплатным

Недостатки процедуры банкротства:
- во время прохождения судебной процедуры человек не распоряжается своими доходами. За этим следит финансовый управляющий, назначенный судом.
- пока идет процесс, запрещается совершать сделки, а также становиться созаемщиком или поручителем

Расходы при банкротстве
Цена прохождения судебного банкротства зависит от количества процедур, сложности дела, обязательных платежей и цены на оказание юридических услуг.
Смета включает обязательные платежи, к которым относят: госпошлина, депозит для финансового управляющего, объявления в СМИ, почтовые расходы. В среднем, они составляют не менее 55 тысяч руб.
Если человек выбирает полный платный пакет юридических услуг на сопровождение в процедуре, то средний чек составляет 180 тыс. рублей. При этом должник передает полномочия юристу, не участвует в заседаниях. Фирма дает гарантии списания долгов. Платежи можно делить на ежемесячные.

Последствия банкротства для физических лиц

- информация о признания банкротства отражается на протяжении пяти лет в кредитной истории. Однако закон не запрещает признанному банкроту обращаться за кредитами. Но он должен предупреждать банки о факте признания финансовой несостоятельности. В случае необходимости финансовые организации могут идти на встречу, хотя и неохотно
- в течение трех лет нельзя занимать руководящие посты в компаниях и управлять юридическим лицом
- нельзя участвовать в управлении кредитной организации на протяжении десяти лет
- 1 год невозможно регистрироваться в качестве ИП
- на протяжении пяти лет нельзя вновь запускать процедуру банкротства как в судебном, так и во внесудебном порядках
- банкрот получает возможность вновь в полном объеме распоряжаться своими доходами и имуществом
- начинается жизнь без долгов

Часто задаваемые вопросы

1. Списание долгов и признание банкротства - это одно и то же?
Нет. Списать долги через банкротство не всегда удается. В любом деле могут возникнуть нюансы.

2. Все ли долги спишутся?
Большая часть. Но есть исключения: не спишутся алименты, компенсации материального и физического ущерба и вреда здоровью, субсидиарная ответственность.

Заключение
Банкротство физических лиц - это сложная процедура, которая требует немало терпения. Но несмотря на сложность и длительность процедуры, это самый безопасный способ списания задолженностей. Однако самостоятельно списать долги будет достаточно тяжело. В таком случае необходтмо обращаться к профессионалам, которые знают все юридические тонкости данной процедуры и помогут избежать возможных последствий с имуществом, а также знают все нюансы банкротства и хорошо обращаются с Федеральным Законом №127 “О несостоятельности (банкротстве).
Например, юристы компании “Кредитный комиссар”. Они полностью берут на себя всё ведение процедуры банкротства с минимальными рисками и последствиями.

Почему выбирают нас?
1. Гарантия результата
Компания “Кредитный комиссар” - одна из ведущих в сфере безопасного списания долгов. Мы на рынке существуем уже 11 лет и с каждым годом совершенствуемся для своих клиентов. За всё это время мы помогли уже более 1200 людям стать финансово свободными.
Общая сумма всех задолженностей россиян, которую мы списали, составляет 930 миллионов рублей.
2. Опыт и профессионализм
В нашей команде работают 17 профессиональных юристов с большим опытом работы в сфере банкротства физических лиц. Они знают закон от корки до корки и к каждому делу подходят ответственно.

Если вы чувствуете, что погрязли в долговой яме и не знаете, как самому из нее выбраться, мы протянем вам руку помощи.

Первый ваш шаг на пути к финансовой свободе - прийти на бесплатную консультацию к нашему эксперту в области банкротства. На ней мы зададим вам ключевые вопросы по поводу текущей финансовой ситуации, проанализируем ее и предоставим первичный план реализации процедуры списания долгов.