Последствия банкротства для семьи должника

Признание финансовой несостоятельности способно затронуть жизненные и имущественные аспекты не только самого должника, но и его родственников. Последствия зависят от обстоятельств конкретного банкротства, степени родства, имущественного положения семьи. Рассмотрим подробнее возможные нюансы для родственников банкрота.

Когда родственники несут ответственность в процессе процедуры банкротства?

В соответствии с законом о банкротстве (ФЗ N 127) родственники банкрота не должны отвечать за долги и не могут привлекаться к их уплате. Но существует несколько обстоятельств, при которых родные люди могут привлекаться к ответственности за долги банкрота:

1. При предоставлении родственником своего имущества как залогового при взятии кредита. Тогда оно используется для расплаты с кредиторами.

2. Сделки и подарки для родственников. Согласно статье 61.2 ФЗ 127 сделки, совершенные физическим лицом до начала процесса банкротства или во время него могут признаваться подозрительными и быть оспорены. Особенно привлекают внимание сделки на невыгодных условиях, подарки в виде дорогостоящего имущества, которые сделал должник. Суд расценивает их как уклонение от исполнения долговых обязательств перед кредиторами. Иными словами не стоит переписывать имущество на своих родственников, дарить автомобиль или роскошные драгоценности, если человек собирается проходить процедуру банкротства. Проверяются все сделки за последние три года.

3. Поручительство. Любой родственник, который выступает поручителем по обязательствам должника, в процессе банкротства может привлекаться к исполнению своих обязательств и расплачиваться по требованиям кредиторов.

Что происходит с детьми должника?

В Законе о банкротстве не предусмотрено ограничений в родительских правах. Процедура не может влиять на детей и затрагивать их интересы. Любые решения суда по долгам родителя не приведут к ухудшению положения ребенка. В практике судов невозможно найти примеров лишения прав родителей в случае их банкротства.
В процессе судебных заседаний по банкротству могут привлекаться органы опеки как третье лицо для защиты интересов детей. Представители опеки наблюдают, чтобы в конкурсную массу не входили  необходимые для ребенка вещи и его доля в имуществе. Если у родителя - должника единственное жилье, то оно не может быть реализовано на торгах. Также финансовый управляющий следит, чтобы для обеспечения нужд ребенка были средства на счетах. При банкротстве единственного родителя выделяются средства на каждого иждивенца в размере регионального прожиточного минимума.

Если у должника в доходах присутствует часть средств, которые поступают в виде пособий для приобретения лекарственных средств, пенсии по потере кормильца, детских пособий и другие, то они не изымаются и не участвуют в процессе выплаты кредиторам.

Если на ребенка поступают алименты от должника, то в случае банкротства плательщика долги по ним невозможно списать ни через суд, ни через МФЦ. Для отмены или уменьшения алиментов по суду требуется очень веские причины. Например, ребенок был усыновлен другим человеком.
Случается, что имущество было оформлено на ребенка. В этом случае оно не участвует в аукционе. Однако подобная собственность будет скрупулезно проверятся на предмет чистоты сделки.
В целом, банкротство позволяет выбраться из долгов и в последующем восстановить финансовое и имущественное положение родителей и детей.

Что происходит при банкротстве супруга/супруги?

При отсутствии брачного договора все имущество, купленное в браке, будет реализовано для выплаты задолженностей кредиторам. Но по семейному законодательству интересы супруга, который не проходит процедуру банкротства, защищены следующим образом. Часть вырученных средств после реализации имущества будет перечислена на его счет. Однако подобная компенсация в большинстве случаев небольшая по размеру. Также существует право супруга на выкуп доли банкрота на аукционах. Иногда это позволяет оставить имущество в семье.
Если при покупке имущества, недвижимости оформление сделать на одного супруга, то это не спасет при банкротстве. Поскольку все имущество будет считаться совместным. В конкурсную массу включаются квартиры, совместные счета, автомобили, бытовая техника (игровые приставки, компьютеры, свч, телевизоры). Вещи личного пользования: одежда, гигиенические предметы - не попадут в опись имущества. Также будут исключены холодильник, стиральная машина, необходимая мебель.

В судебной практике встречаются случаи, при которых супруги для спасения части имущества при банкротстве принимают решение развестись. В подобных обстоятельствах следует помнить, что в случае поручительства бывшего супруга или если он являлся созаемщиком, то он будет отвечать по задолженностям, как и банкрот. Также кредиторы или финансовый управляющий могут потребовать отменить решение о разводе и разделе имущества в процессе процедуры банкротства, если не прошло три года с момента развода.

В случаях незарегистрированного брака (совместное проживание) при банкротстве учитываются средства и имущества только должника. Все что оформлено на гражданского супруга не будет включено в опись.

Существует судебная практика по совместному банкротству обоих супругов. Однако она не очень распространена, поскольку отсутствуют четкие критерии для запуска процедуры в подобных случаях. Заключительное решение по таким делам принимается судьей.

Что происходит с имуществом родителей банкрота?

Последствия для родителей банкрота всегда связаны с общим имуществом или обязательствами. Совместное имущество с родителями банкрота будет включаться в конкурсную массу. Родители, являющиеся созаемщиками или поручителями, будут отвечать за долги банкрота. Они либо выплачивают их, либо договариваются о возможности реструктуризации.

При банкротстве объекты дарения от родителей или наследство в пользу должника попадут под пристальное внимание кредиторов и финансового управляющего. На полученные средства или имущество в большинстве случаев будет обращено взыскание.

Часто задаваемые вопросы:

1. Как дальние родственники могут узнать о банкротстве?
Вся информация о процедуре банкротства находится в открытом доступе. Сведения публикуются в печатном издании "Коммерсантъ" и в ЕФРСБ.

2. Переходит ли по наследству статус банкрота?
Подобный статус не наследуется. Однако финансовые обязательства и долги переходят по наследству вместе с имуществом. От него можно отказаться, если величина долга превышает стоимость имущества.

3. Могут ли родственники банкрота обращаться за кредитом?
Могут. Банки проверяют кредитный рейтинг только того человека, который обратился за кредитом. Но банкрот не может выступать созаемщиком и поручителем по нему в течение пяти лет.

4. Как понять, когда лучше обращаться за процедурой банкротства?
Каждая ситуация должника индивидуальна, и к своему финансовому положению необходимо подходить рационально и взвешенно. Понять, когда вам нужно подавать заявление на процндуру банкротства, зависит от вашей готовности далее выплачивать кредит. Если вы понимаете, что совсем погрязли в этих долгах и что так дальше продолжаться не может, необходимо обращатьсяя к профессиональному юристу, Рядом с вами должен находиться человек, который разбирается в законе и знает, как выйти из любой сложной финансовой ситуации.

Юристы компании “Кредитный комиссар” обслужили уже более 1200 клиентов, которые вновь стали свободными, и мысли о кредитах их больше не тревожат по ночам. На консультации эксперт разберет вашу ситуацию, задаст все основные вопросы, глубоко погрузится в ее анализ, составит вашу анкету и предложит возможные варианты решения. И всё это абсолютно бесплатно, чтобы лишний раз вас не напрягать с финансовой точки зрения.
Запишитесь на консультацию по кнопке ниже, наш менеджер с вами свяжется в течение 5 минут для дальнейшего обсуждения: