Как оформить банкротство через МФЦ

Согласно Федеральному закону "О банкротстве" (N 127), существует два законных способа списывать долги: внесудебный и судебный порядок. Внесудебный порядок происходит через Многофункциональные центры. На первый взгляд, он кажется более простым и менее затратным. Так ли это? Разберемся в данной статье.

Общая информация о внесудебном банкротстве

С ноября 2023 года вступили в силу новые правила о признании финансовой несостоятельности, по которым круг претендентов, имеющих право пройти процедуру банкротства через МФЦ значительно увеличился. Срок прохождения процедуры составляет шесть месяцев и не может быть изменен. Списание долгов через МФЦ происходит на безвозмездной основе (бесплатно, без оплаты пошлин). Чтобы должнику позволили списать долги, его финансовое положение должно соответствовать определенным требованиям, которые учитывают и суммы задолженностей, и формальные критерии.

Условия для запуска внесудебного банкротства

1. Какая сумма долга должна быть?
С 2023 года диапазон долга должен укладываться от 25 тыс. до 1 миллиона рублей. Данные лимиты не предусматривают колебаний. Если во время подачи документов долги превысят этот порог, то документы не будут приняты к рассмотрению.

2. Возможно ли владение имуществом?
Банкротство через МФЦ допускается, если должник не владеет имуществом, которое могло бы быть реализовано на торгах для того, чтобы рассчитаться с кредиторами. У человека не может быть в собственности ни квартиры, ни автомобиля, включая отсутствие долевого владения объектами. Но это не касается единственного жилья, пригодного для проживания. К имуществу также относят средства на счетах, ценные бумаги, техника для дома свыше десяти тысяч рублей. Случается, что имущество появляется в процессе прохождения процедуры, например, получение наследства. В подобных случаях должник не позднее пяти дней сообщает в МФЦ о новых обстоятельствах, и процесс прекращается. Информация об этом появляется в Федеральном ресурсе в трехдневный промежуток.

3. Допустимые источники дохода.
Одно из самых значимых ограничений для списания долгов через МФЦ касается доходов и финансовых средств должника. Пройти внесудебное банкротство возможно только при отсутствии необходимых средств для погашения задолженностей. При наличии официального места работы и регулярной заработной платы подать документы в МФЦ не получится.

Для внесудебного банкротства допустимы следующие источники поступления средств:
- пенсия (накопительная, страховая и другие);
- пособия, выплачиваемые на детей.

Данные условия появились в законе в 2023 году, что позволит пройти бесплатную процедуру банкротства одиноким родителям и пенсионерам при соблюдении и других критериев. Для них также предусматривается отсутствие имущества. Помимо этого должно быть возбуждено исполнительное производство, которое еще не окончено, не позднее одного года до подачи заявления.

4. Исполнительные производства (ИП) и банкротство.
При отсутствии пособий на детей и пенсий у заемщика отсутствуют открытые исполнительные производства. Они прекращены, потому что у должника нет имущества и доходов.
Если ИП начато и не закрыто, то подавать документы можно только при длительности производства свыше семи лет.

5. Просрочки по задолженностям.
Внесудебную процедуру невозможно начать в случае отсутствия просрочек.
Критерии для признания финансовой несостоятельности через МФЦ весьма строгие. Документы не будут приняты при отсутствии даже одного условия.


Порядок действий при внесудебном порядке
- Шаг первый. Сбор документов.
Сначала нужно заполнить заявление на внесудебную процедуру банкротства. Образец можно скачать с сайта Минэкономразвития РФ. Также следует тщательно заполнять список кредиторов, поскольку списать можно будет только те долги, которые будут указаны в заявлении. Переписать или добавить сведения в список после подачи в МФЦ будет невозможно. Документы, которые подтверждают соответствие критериям для внесудебной процедуры, лучше приложить. Хотя многие из них доступны сотрудникам МФЦ через электронные базы данных. К таким документам относятся справки о получении пенсии или пособия на детей, о наличии исполнительного производства и его сроках.

При подаче документов предоставляются паспорт, СНИЛС, ИНН. Должник обращается с пакетом документов и заявлением   по месту регистрации (жительства).

- Шаг второй. Предоставление документов и регистрация информации в Федеральном ресурсе.
После предоставления в МФЦ документов и заявления сведения проверяются, насколько должник соответствует критериям внесудебного банкротства. При выявленных недочетах человеку дается время на их устранение. Повторная подача возможна не раньше месяца.
При соответствии критериям сведения о физическом лице будут направлены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). На протяжении 3 рабочих дней добавляется факт подачи заявления для прохождения банкротства без суда.
После накладывается мораторий на требования кредиторов. Все производства приостанавливаются, прекращают начисляться неустойки, пени и штрафы, исполнительные листы направляются только судебным приставам.
С момента публикации сведений в Федеральном ресурсе физическое лицо не сможет оформить другие займы и кредиты, теряет право выступать поручителем и созаемщиком.

- Шаг третий. Списание долгов.
Спустя полгода следует проверить информацию на сайте ЕФРСБ о признании гражданина банкротом. После внесения в реестр все долги списываются.
Важно учитывать, что в процессе банкротства через МФЦ кредиторы могут оспорить процедуру через суд. В подобных ситуациях внесудебная процедура останавливается.


Положительные и отрицательные моменты банкротства через МФЦ

К положительным относятся:
1. Человек становится свободным от долгов.

2. Четкие временные рамки процедуры - полгода.

3. Заявление в МФЦ рассматривается быстро, на это отводится три дня.

4.Прохождение процесса не требует финансовых вложений, участия суда и арбитражного управляющего.

5. Выезд за пределы государства не ограничивается.

К минусам относят:
1. Жесткие и строгие критерии для начала процедуры.

2. Высокий риск прекращения процедуры или ее оспаривания со стороны кредиторов.

3. Отсутствие четкого контроля, поскольку нет финансового управляющего.

4. В случае отказа в банкротстве через МФЦ время будет упущено, а долги продолжают накапливаться.

5. Присутствует высокая вовлеченность в процесс и ответственность должника, поскольку самому нужно составлять документы, учитывать все долги и кредиторов. В противном случае задолженности будут списаны не полностью.

Что ждет должника после процесса банкротства?
- Человек должен сообщать о факте банкротства на протяжении пяти лет, если обращается в кредитные организации.
- В течение трех лет запрещено открывать юрлицо на свое имя, а также принимать участие в органах управления компаний.
- Не разрешается работать в пенсионных фондах, инвестиционных компаниях, страховых организациях в течение пяти лет.
- Управлять финансовой организацией не разрешается десять лет.
- Следующая подача документов на банкротство возможна спустя пять лет.

Альтернативы банкротству через МФЦ
Если человек не подпадает под условия внесудебной процедуры, то существуют альтернативные способы рассчитаться со своими долгами.
1. Рефинансирование, при котором оформляется новый кредит под другие условия.
2. Реструктуризация, при которой кредит остается прежний, а пересматриваются условия его погашения.
3. Судебная процедура, которая возможна при любом размере долгов, доходов и имущества. Следует учитывать, что списание задолженностей произойдет лишь при судебной процедуре. Реструктуризация и рефинансирование не предусматривают списание долгов.

Часто задаваемые вопросы:
1. Можно ли воспользоваться кредитом после внесудебного банкротства?
Брать в долг можно, но сообщать банкам и МФО о своем статусе на протяжении пяти лет. Многие кредитные компании не расположены иметь дело с банкротами.

2. Есть ли долги, которые не спишутся при банкротстве через МФЦ?
Спишутся долги в рамках миллиона рублей по налогам, штрафам, кредитам и займам, по платежам за ЖКХ. Не подлежат списанию долги по алиментам, по зарплате сотрудникам, по возмещению морального вреда, а также ущерба здоровью и жизни.

3. Пострадает ли имущество супруги, если муж запустит внесудебную процедуру?
Личное имущество жены останется в ее собственности. Если будет обнаружено совместное нажитое имущество, то оно будет включено в конкурсную массу и выставлено на торги. Банкротство будет проходить в подобном случае в судебном порядке.

Как понять, подходит ли мне процедура банкротства через МФЦ?
 Каждая ситуация должника индивидуальна, и к своему финансовому положению необходимо подходить рационально и взвешенно. Понять, подходит ли вам процедура бесплатного банкротства, самостоятельно будет достаточно сложно, так как каждый банк или юрист в суде может найти “лазейки” в законе. Рядом с вами должен находиться профессионал, который разбирается в законе и знает, как выйти из любой сложной финансовой ситуации.
Проще всего на начальном этапе обратиться к юристу за консультацией, например, в компанию “Кредитный комиссар”. Наши юристы обслужили уже более 900 клиентов, которые вновь стали свободными, и мысли о кредитах их больше не тревожат по ночам.
Запишитесь на консультацию по кнопке ниже, наш менеджер с вами свяжется для дальнейших шагов: