Этапы процедуры банкротства

Попав в трудное финансовое положение и понимая, что расплатиться с долгами не получится, человек может задуматься о прохождении процедуры банкротства. Чтобы долги были списаны, важно понимать особенности и этапы признания финансовой несостоятельности. Рассмотрим их подробнее

Что такое банкротство?
Банкротство представляет собой процесс, в ходе которого гражданин признается неспособным платить по своим обязательствам и по окончанию которого долги списываются.

Для подачи заявления о банкротстве нужно наличие ряда условий:
- невозможность исполнить долговые обязательства
- снижение дохода или потеря основного источника дохода
- платежи по обязательствам просрочены на три месяца и больше
- отсутствуют активы, имущество для покрытия долгов
- при превышении долгов свыше полумиллиона человек обязан обратиться в суд о признании своего банкротства. При меньшей сумме долга гражданин обладает правом это сделать, т.е он сам принимает решение, обращаться ли в суд.

Этапы банкротства в судебном порядке

На первом этапе происходит сбор документов для подачи в суд. В комплект обязательных документов входят следующие копии: паспорт (удостоверение личности); СНИЛС; ИНН; свидетельство о браке или его расторжении, если имеется; свидетельства о рождении детей/ребенка; брачный договор, если заключен; личные документы супруга/и.
Также необходимо собрать документы о доходах и имуществе: трудовая книжка; справка с работа 2-НДФЛ; при наличии пенсий и пособий  справки из СФР; сведения о счетах, ценных бумагах; документы о праве собственности на движимое и недвижимое имущество - дом, квартира, автомобиль.
Нужно приложить документы о сделках за последние 3 года, если они были. Например, были куплены/унаследованы/подарены ценные бумаги, квартира.
Если имеются документы, указывающие на обстоятельства, которые подтверждают сложное финансовое положение, их тоже лучше приложить. К ним можно отнести справку об инвалидности, о статусе безработного.
К документации, которая также потребуется для суда, относят договоры с банками и МФО; сведения о задолженностях и просрочках; претензии кредиторов; платежные документы от налоговых органов, ГИБДД.

На втором этапе подается заявление о своем банкротстве в арбитражный суд. В нем указывается сумма долгов, финансовое положение и обстоятельства, мешающие погасить долги. Прилагаются все собранные на первом этапе документы. Также оплачивается  госпошлина, вносится депозит для финансового управляющего. При этом копии заявлений и документов должны быть направлены и всем лицам, участвующим в процедуре (кредиторам).
Процесс сбора и оформления документов и заявлений непростой и трудоемкий. Поэтому уже на первом и втором этапе стоит обращаться к профессионалам, специализирующимся на сопровождении процедуры банкротства РЕКЛАМА!!!!!!!!!!!!!! Отметить возможность выбора финансового управляющего

На третьем этапе арбитражный суд, получив пакет документов, решает вопрос о возбуждении процедуры банкротства и назначает финансового управляющего. Он будет контролировать счета, имущество должника и его семьи, а также в дальнейшем будет реализовывать имущество для покрытия долгов.

Начало четвертого этапа приходится на дату первого судебного заседания, на котором заявление о банкротстве признается либо обоснованным, либо необоснованным. Если представлен полный пакет документов и ситуация человека соответствует критериям финансовой несостоятельности, то судья  принимает решение о возможности мирового соглашения, о реструктуризации либо о реализации имущества через торги. С этого момента все проценты по долгам, неустойки перестают начисляться, звонки от кредиторов и коллекторов прекращаются.

На пятом этапе составляется реестр требований кредиторов. Финансовый управляющий публикует сведения о банкротстве физического лица в "Коммерсанте" и Федеральном реестре.

На шестом этапе управляющий анализирует все сведения  и реализует имущество банкрота. Вырученные на торгах денежные средства распределяются между кредиторами. Если имущества нет, реализации не происходит.

Седьмой этап является заключительным, на котором происходит списание оставшихся задолженностей. Аресты счетов и имущества со стороны приставов снимаются. Процедура банкротства закрывается.

Поскольку судебный порядок банкротства достаточно длительный по времени и финансово затратный, можно рассмотреть вариант упрощенной процедуры, носящий внесудебный характер.

Внесудебное (упрощенное) банкротство

Упрощенная процедура позволяет списать долги без участия суда и финансового управляющего. Она является бесплатной и занимает четкий период времени - шесть месяцев. Должник обращается в Многофункциональный центр (МФЦ) по месту регистрации.

Несмотря на кажущуюся простоту и доступность внесудебного банкротства, есть ряд критериев, которые четко ограничивают круг лиц, имеющих право подавать документы и запустить процедуру через МФЦ.
-Использовать внесудебную процедуру можно при размере долга от 25 тысяч рублей до 1 миллиона.
- Исполнительные производства должны быть завершены по причине отсутствия имущества, которое можно было реализовать на торгах. Единственное жилье, не находящееся в ипотеке, не учитывается.
- Взыскание по долгам продолжается не менее семи лет.
- Единственным источником дохода является пенсия или пособие на ребенка. Если есть официальное трудоустройство и регулярная зарплата, то запустить упрощенное банкротство не получится.
- Имеются просрочки по платежам свыше одного года.

Если указанные критерии отсутствуют, то придется обращаться в суд.

Этапов упрощенного банкротства значительно меньше, чем при стандартной процедуре.
На первом этапе человек обращается с заявлением о признании своей финансовой несостоятельности в МФЦ. На данном этапе подается и список всех задолженностей и кредиторов, к составлению которого нужно подойти особенно тщательно. Поскольку потом дополнить эти списки не получится. Долги будут списаны только те, которые указаны. В случае обнаружения ошибок новое заявление можно подать только спустя месяц.

На втором этапе при соответствии всем критериям упрощенного банкротства сотрудники МФЦ передают сведения в Федеральный реестр. С этого момента приостанавливаются все начисления от кредиторов.

На третьем этапе запускается сама процедура и через шесть месяцев долги спишутся. Однако процедура может быть остановлена в любой момент, если у должника появится имущество или новый источник дохода. Также могут появиться новые кредиторы, не упомянутые в заявлении, и запустить судебную процедуру.

Плюсы и минусы упрощенного банкротства
Процедура через МФЦ строго ограничена по времени - полгода. Она не требует финансовых вложений. У должника не ограничивают выезд из страны. По окончании долги списываются.

Однако у внесудебного банкротства есть и значительные минусы. Для запуска процедуры нужно соответствовать всем жестким критериям. На протяжении шести месяцев высока вероятность оспаривания со стороны кредиторов. Отсутствие финансового управляющего требует самостоятельности, четкого контроля и вовлеченности самого должника. Если в упрощенном банкротстве откажут, то будет потеряно время, также продолжат накапливаться долги.

Последствия   упрощенной и стандартной процедуры

Следует понимать, что процедура банкротства не ставит пожизненное клеймо на должника, а позволяет законным путем урегулировать взаимодействия с кредиторами и списать долги, избавившись от непосильной финансовой ноши. Поэтому основное положительное последствие прохождения процедуры - это освобождение от долгов.

Однако есть и ограничения, которые накладываются на банкрота и его семью во время процесса и после него.

Пока идет рассмотрение вопроса невозможно обращаться за новыми кредитами и становится поручителем, заемщиком. Во время судебной процедуры активами и имуществом распоряжается финансовый управляющий. Также он пристально следит за всеми сделками.
Процесс будет затрагивать и родственников должника. Если у банкрота совместная собственность с супругом/ой, то она будет реализована в счет долгов, кроме единственного жилья. Долевая собственность реализуется в рамках доли владения.
После судебного и упрощенного банкротства человек должен сообщать о своем статусе банкрота при обращении в финансовые организации.
В течение трех лет не получится зарегистрировать на себя юридическое лицо и управлять организациями.
 На протяжении пяти лет нельзя работать в инвестиционных и страховых компаниях, пенсионных организациях. А управлять кредитными компаниями не разрешается в течение 10 лет.
Статус банкрота будет отражаться в кредитной истории на протяжении пяти лет, поэтому репутацию человека как заемщика придется восстанавливать. Также человек не может повторить процедуру банкротства, если не прошло пять лет.

Для сохранения своего финансового реноме можно рассмотреть возможность реструктуризации долгов в рамках четвертого этапа судебной процедуры.  Обычно суд предлагает реструктурировать долги при наличии постоянного дохода у физического лица. При этом сроки выплат растягиваются по времени и уменьшаются ежемесячные платежи. Если получится погасить задолженности, то человек не будет объявлен банкротом и не испортит свою кредитную историю.

 Как правильно оформить банкротство, выбрать его форму, пройти все этапы быстро и без больших потерь?
Для того чтобы успешно завершить процедуру списания долгов в судебном порядке, необходимо, чтобы должника сопровождал грамотный специалист на всех этапах. Юристы компании “Кредитный комиссар” имеют опыт ведения банкротства физических лиц более 10 лет. Они работали с разными финансовыми ситуациями, в том числе с самыми тяжелыми случаями.
С нашей командой и отзывами клиентов можете ознакомиться здесь kreditnykomissar.ru и здесь kreditnykomissar.ru/feedback

Но как быть, если вы не знаете ничего о процедуре банкротства и боитесь рисков? На все волнующие вас вопросы вам ответит профессионал на бесплатной консультации. Юрист подробно разберет вашу финансовую ситуацию и предложит лучший вариант списания долгов.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве:



1. Что будет после начала процедуры?
Если процедура идет в судебном порядке, то будет назначен финансовый управляющий, который осуществляет контроль и управление за всеми активами должника, следит за поступающими средствами, выделяет необходимую, установленную на жизнь сумму. Затем он анализирует имущество и подготавливает его к продаже на торгах.

2. Как избежать банкротства?
Чтобы не попасть в долговую яму, стоит грамотно распределять доходы и формировать запас денежных средств на непредвиденные обстоятельства и расходы. Нагрузка по долговым обязательствам не должна превышать 30 процентов от доходов. Для снижения долговой нагрузки можно попытаться договориться с финансовыми организациями о кредитных каникулах или рефинансировании.
Если процедура банкротства уже начата, то стоит рассмотреть вопрос мирового соглашения с кредиторами. Также для сохранения своей финансовой репутации попробовать реструктурировать долги.

3. Запрещен ли банкротам выезд за границу?
Запрет может быть инициирован кредиторами или финансовым управляющим. Он накладывается судом в процессе прохождения процедуры. Сразу после нее, когда человек уже объявлен банкротом и долги списаны, все запреты, в том числе на выезд за пределы страны, снимаются.

4. Как не потерять квартиру из-за чужих долгов?
Ответ на данный вопрос зависит от многих условий и обстоятельств: банкротиться ли супруг, с которым совместно нажито имущество; приобретена ли квартира у человека, проходящего процедуру банкротства; унаследована ли квартира. Для решения  столь непростого вопроса лучше обращаться за консультацией в юридическую фирму. Чтобы гарантированно получить статус банкрота и успешно завершить процедуру, важно понимать все тонкости этого сложного процесса.
Только квалифицированный юрист с глубокими знаниями законодательства и практическим опытом способен помочь выбраться из долговой ямы и сохранить имущество — даже если ситуация кажется безвыходной.
На бесплатной консультации специалисты компании «Кредитный комиссар» подробно расскажут о всех этапах банкротства, возможных рисках, а также объяснят, как получить ипотеку после завершения процедуры. Вы получите индивидуальный план, исходя из вашей финансовой ситуации, и сделаете важный шаг к финансовой свободе.

Запишитесь на консультацию по телефону: