Что нельзя после банкротства

Банкротство физических лиц предоставляет возможность человеку аннулировать непосильные долги и начать финансовую жизнь заново. Но вместе с освобождением от обязательств должник сталкивается с рядом ограничений. Важно заранее понимать, какие именно запреты действуют после завершения банкротства и как долго они сохраняются.

Что такое банкротство

Банкротство гражданина – это юридическая процедура признания финансовой несостоятельности, когда погасить задолженность становится невозможно. Она регулируется статьями Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и проводится в двух вариантах: судебном и внесудебном (через МФЦ).

Главная цель – снять с человека долговое бремя и позволить восстановить платежеспособность. С момента введения процедуры ею воспользовались более миллиона россиян, которые получили возможность списать долги и начать с «чистого листа».

Условия для банкротства

Чтобы инициировать процедуру, необходимо соответствовать ряду требований.

Судебное банкротство:

• задолженность от 500 тысяч рублей и выше;
• просрочка платежей более 3 месяцев;
• доказанная неплатежеспособность и отсутствие перспектив погашения;
• подача заявления в арбитражный суд.

Внесудебное банкротство через МФЦ:

• общая сумма кредитов от 50 до 500 тысяч рублей;
• отсутствие имущества, подлежащего взысканию;
• отсутствие официального дохода;
• завершенные исполнительные производства из-за невозможности взыскания;
• обращение через МФЦ.

Повторное обращение возможно не ранее чем через 5 лет после завершения предыдущей процедуры. Для внесудебного банкротства этот срок увеличен до 10 лет.

Ограничения при внесудебном банкротстве

При подаче заявления через МФЦ на гражданина накладывается ряд запретов. Нельзя брать кредиты, выступать поручителем и заключать сделки, связанные с обеспечением обязательств. Эти ограничения начинаются с момента обращения и сохраняются до завершения процесса.

Кредиторы получают право направлять запросы в госорганы, чтобы проверить наличие у должника активов. Попытка обанкротиться, но скрыть имущество практически всегда выявляется.

Последствия реструктуризации долгов

Реструктуризация – это первая стадия судебного банкротства. На этом этапе должник может распоряжаться средствами только в пределах 50 тысяч рублей ежемесячно без согласия финансового управляющего. Для крупных операций в этот период требуют письменного одобрения:

• сделки с имуществом дороже 50 тысяч рублей;
• продажа недвижимости, машин, ценных бумаг;
• оформление кредитов и поручительств;
• передача имущества в залог;
• открытие новых счетов в банках.

Нарушение этих правил ведет к признанию сделок недействительными и новым правовым последствиям. Суд может увеличить лимит расходов, если у должника есть веские основания.

Ограничения при реализации имущества

Когда реструктуризация невозможна, наступает время реализации активов. На этом этапе физлицо утрачивает право распоряжаться своим имуществом – все действия выполняет финансовый управляющий.

Иногда суд вводит временный запрет на выезд за границу. Такое ограничение применяется редко, в основном при риске, что должник скроется или выведет средства. После завершения процесса запрет автоматически снимается.

Последствия признания гражданина банкротом

Когда суд официально признает человека банкротом, начинают действовать долгосрочные ограничения. Добросовестные компании, которые оказывают юридические услуги по банкротству физических лиц, предупреждают об этих нюансах.

Основные запреты:

• при подаче заявки на кредит необходимо уведомлять банки о своем статусе – 5 лет;
• нельзя повторно обанкротиться в течение 5 лет;
• запрет на руководящие должности в компаниях – 3 года;
• невозможность управлять банками и другими кредитными организациями – 10 лет;
• запрет на работу в страховых компаниях, НПФ и МФО – 5 лет;
• регистрация ИП невозможна в течение 5 лет.

Дополнительные последствия:

• отметка о банкротстве в кредитной истории на 7 лет;
• публикация данных в ЕФРСБ, доступных работодателям и кредиторам;
• сложности при устройстве на работу в финансовом секторе;
• при повторной процедуре по инициативе кредиторов долги не списываются.

Даже после истечения ограничений сведения о банкротстве сохраняются в реестрах и могут влиять на карьеру и кредитоспособность.

Альтернативы банкротству: как избежать последствий

Перед тем как подать заявление о банкротстве, стоит рассмотреть другие варианты выхода из долговой ситуации. Приводим примеры, что можно сделать:

• реструктуризация с банками (отсрочка, снижение ставки, увеличение срока выплат);
• рефинансирование под меньший процент;
• добровольная продажа имущества для частичного погашения долгов;
• заключение мирового соглашения с кредиторами;
• объединение кредитов в один для удобства управления;
• кредитные каникулы при временных проблемах;
• досрочное погашение самых дорогих кредитов.

Главное преимущество альтернативных решений – они не влекут за собой публичности и тяжелых ограничений. Добровольная продажа имущества делает возможным сохранить рыночную стоимость, а кредиторы получают больше средств, чем через торги.

Выводы

Банкротство – серьезный шаг, который влечет долгосрочные последствия. После него нельзя занимать руководящие посты, открывать ИП, брать кредиты без уведомления о своем статусе и повторно банкротиться в течение 5 лет. Несмотря на то, что процедура помогает списать долги физическому лицу, необходимо заранее оценить риски и рассмотреть альтернативы.

Лучше всего обратиться к юристу, который подберет оптимальное решение и поможет снизить негативные последствия.

FAQ

Можно ли выезжать за границу во время и после банкротства?
После завершения процесса никаких ограничений нет. Запрет действует только в ходе реализации имущества и исключительно по решению суда.

Сколько лет нельзя брать кредиты после банкротства?
Формального запрета нет. Но в течение 5 лет нужно сообщать банку о своем статусе. Решение о выдаче займа остается за кредитной организацией.

Что произойдет с имуществом, купленным после банкротства?
Все, что приобретено после завершения процедуры, принадлежит гражданину и не подлежит изъятию. Ограничений на покупку недвижимости, авто и других ценностей нет.